Страхование известно как способ защиты, метод компенсации причиненного ущерба. Оно обеспечивает стабильность, непрерывность общественного производства, защищает сложившийся уровень жизни людей. Но в то же время оно не благотворительность и не панацея от всех бед. Каким же образом действует механизм страховой защиты?

На протяжении всего развития человечества жизни людей сопутствуют различного рода опасности, бедствия и катастрофы, приводящие к неблагоприятным последствиям в виде ущерба и убытков. Первоначально такие события воспринимались людьми как случайные. Но в последствии накопленный человечеством опыт показал, что наступление негативных явлений есть закономерный процесс, а наличие риска как вероятности потерь является неотъемлемой характеристикой нашей жизни. По мере развития общества постепенно происходила и эволюция риска. Если основным источником опасности при первобытнообщинном строе были стихийные силы природы, то в последствие сложилась целая совокупность различного рода рисков: природных, техногенных, социальных, коммерческих и т. д. Современные достижения научно-технического прогресса, нацеленного в том числе и на обеспечение безопасности жизнедеятельности людей, приводят, как это ни парадоксально, не к снижению природных и техногенных рисков, а к их возрастанию. Так, например, по данным Швейцарского перестраховочного общества, ежегодные размеры убытков от крупных пожаров возросли за последние двадцать лет в 2,5 раза.

Итак, риск – основополагающая категория страхования. Многие виды рисков невозможно предотвратить и поэтому единственный способ устранения их негативного воздействия сводится к определению источника возмещения нанесенного ущерба. Создание специального (страхового) фонда (СФ), за счет которого в последствие будет компенсирован причиненный ущерб, означает обеспечение экономической безопасности и называется страховой защитой.

Страховая защита как экономическая категория п\с совокупность распределительных и перераспределительных отношений по поводу создания и использования страхового фонда в целях возмещения потерь, наносимых различными неблагоприятными событиями. Неотъемлемой характеристикой этих отношений служит их денежный, фондовый, целевой характер. По своему натурально-вещественному состоянию страховой фонд представляет собой совокупность натуральных страховых запасов (так как возможна не только денежная форма существования страхового фонда) и денежных страховых резервов.